Tasuta ülevaade, ilma kohustuseta
Liising
Liising on rahastus, kus vara ostab sinu jaoks liisinguandja ja sina maksad selle kasutamise eest kuumakset. Asi ise jääb kuni viimase makseni liisinguandja omandisse. Nii soetatakse mootorratast, haagist, tootmisseadet, kohvimasinat, arvutit või ehitustehnikat — nii eraisikuna kui ettevõttele. Wiris on sõltumatu võrdlusleht: selgitame, mille poolest erineb kapitalirent kasutusrendist, kust tekib tegelik kogukulu ja mida tasub enne liisingutaotlust üle kontrollida.
Näidismakse töövahendi soetusele
Vali summa — makse arvutatakse võrdluses olevate pakkumiste mediaanmääraga.
Näidisarvutus on illustratiivne. Sinu tegelik KKM ja kuumakse sõltuvad liisinguandjast, varast ja krediidivõimekuse hindamisest.
Võrdluses on litsentseeritud krediidiandjate avalikud tingimused
Me ei müü laene. Me kogume tingimused kokku, paneme need ühele skaalale ja näitame, mille alusel järjekord tekib.
Ainult litsentseeritud pakkujad
Võrdlusse pääsevad krediidiandjad, kes on Finantsinspektsiooni registris.
Järjestus tuleb arvudest
Vaikimisi järjestame intressimäära, summa ja tähtaja järgi. Partnerlus ei tõsta kedagi esikohale.
Tulu on nähtav
Kui lähed edasi pakkuja lehele, teenime vahendustasu. See ei muuda sinu tingimusi ega hinda.
Andmed jäävad sinule
Võrdlus ja arvutused töötavad ilma isikukoodi ja konto väljavõtteta.
Metoodika lühidalt
Iga pakkumise juures on kirjas intress, krediidi kulukuse määr ja näidisarvutus. Kui pakkuja tingimused muutuvad, muutub rida ise — mitte kommentaar selle kohta.
Võrdluses olevad krediidiandjad
Wiris on infoportaal. Me ei väljasta laene, ei vahenda taotlusi ega tee krediidiotsuseid.
Liisingu eelis ei ole odavus, vaid see, et vara ise on tagatis. Sellest tuleb nii lihtsam ligipääs kui ka piirang: kuni lõpumakseni ei ole asi sinu oma.
Mis räägib liisingu kasuks
Mis räägib vastu
Millal liising on mõistlik tööriist
Siis, kui vara ise teenib raha või asendab suuremat kulu: kuller vajab mootorratast, remondimees haagist ja tööriistu, väikefirma tootmisseadet. Kui soetus on puhtalt tarbimine ja summa on väike, on tavaline väikelaen sageli lihtsam — seal ei teki jääkväärtust ega kindlustuse kohustust.
Kellele sobib
Töövahendi soetajale, kes suudab kuumakset katta vara tekitatud tulust, ja ettevõttele, kes tahab hoida käibevahendid vabana. Sobib ka siis, kui vara vananeb kiiresti ja kasutusrent lubab selle perioodi lõpus tagastada.
Kellel tasub olla ettevaatlik
Kui sissetulek kõigub kuust kuusse — hooajaline tellimuste maht, tükitöö, platvormitöö —, siis on püsiv kuumakse koos kindlustusega jäik kohustus. Enne allkirja tasub arvutada, kas makse mahub eelarvesse ka kõige nõrgema kuu tulu juures, mitte parima kuu oma järgi.
Numbrid pärinevad liisinguandjate ja krediidiandjate avalikest tingimustest ning tüüpilistest lepinguparameetritest, mitte turu keskmise hinnangust.
0–30%
sissemakse vahemik, millest liisinguandjad tavaliselt alustavad
Väiksem sissemakse tähendab suuremat rahastatavat jääki ja seega suuremat intressikulu kogu perioodi peale.
Allikas: liisingu- ja krediidiandjate avalikud tingimused; taganemisõigus tuleneb võlaõigusseaduse tarbijakrediidi sätetest. Tarbijakrediidi regulatsiooni kujundab Rahandusministeerium.
Liisingutaotlust vaadatakse kahest otsast korraga: kes sa oled ja mis vara sa soetad. Ebaregulaarse tuluga taotleja puhul on teine pool sageli see, mis otsuse päästab — hooldatud ja hästi realiseeritav vara on liisinguandjale tugev tagatis.
Mis dokumente tavaliselt küsitakse
Kui mõni punkt jäi täitmata
Puuduv rida ei tähenda automaatselt keeldumist. Kõige sagedasem takistus ei ole madal tulu, vaid tõendamata tulu: platvormilt või erinevatelt tellijatelt laekuv raha peab olema väljavõttel loetav rütmina, mitte juhuslike ülekannetena. Kui ajalugu on lühike, aitab suurem sissemakse või käendaja.
Kuus sammu, millest kolm esimest tehakse enne, kui ühelegi pakkujale isikuandmeid antakse.
Otsusta, kas vara peab lõpuks sinu omaks jääma
See üks küsimus valib lepingu vormi. Kui asi jääb sulle — kapitalirent. Kui plaanid selle perioodi lõpus tagastada ja uue vastu vahetada — kasutusrent. Vale vorm tähendab kas kasutut lõppmakset või vara, mida sa lõpus ei taha.
Pane kirja kogukulu, mitte kuumakse
Sissemakse, kõik kuumaksed, lepingutasu, halduskulu, kindlustus ja lõppmakse kokku. Alles see summa on võrreldav teise pakkumisega. Kaks sarnase kuumaksega lepingut võivad kogukulult tuhat eurot erineda.
Kontrolli pakkuja tegevusluba registrist
Krediidiandjate ja -vahendajate register on avalik ja päring võtab minuti. Pangaga seotud liisingufirmad on registris, samuti iseseisvad krediidiandjad.
Küsi eelotsus enne vara broneerimist
Eelotsus näitab, millise summa ja perioodiga sinuga üldse räägitakse. Nii ei jää sa olukorda, kus käsiraha on makstud, aga rahastus jääb saamata.
Loe leping ja teabeleht läbi enne allkirja
Eraisikuga sõlmitud tarbijakrediidilepingu puhul saad ESIS teabelehe, kus on KKM ja kogusumma ühtsel kujul. Ettevõtte lepingus seda kohustust ei ole — seal tuleb kogusumma pakkumisest ise kokku liita.
Lepi kokku, mis juhtub perioodi lõpus
Kapitalirendi puhul lõppmakse suurus ja tähtaeg, kasutusrendi puhul tagastamise tingimused ja lubatud kulumi piir. Selle koha lahtijätmine on hilisemate vaidluste peamine allikas.
Taotluse esitamine ei kohusta lepingut sõlmima. Eraisikuna tarbijakrediidina vormistatud lepingust saab 14 päeva jooksul põhjust nimetamata taganeda; ettevõttele see õigus ei laiene.
Vaata tingimuste kontroll-loenditMärgi punktid, mis sinu puhul kehtivad. Tulemus on suunanäitaja, mitte krediidiotsus — midagi ei salvestata ega saadeta.
Praegune hinnang
Alusta märkimisest
Märgi punktid, mis kehtivad — nii näed, milline osa liisingu eeldustest on juba täidetud.
Osaliselt täidetud
Osa eeldusi on olemas. Puuduv koht ei välista taotlust, kuid mõjutab tõenäoliselt sissemakset, perioodi ja pakutavat määra.
Põhieeldused täidetud
Eeldused on kaetud. Lõpliku otsuse ja tingimused kinnitab liisinguandja pärast krediidivõimekuse hindamist ja vara ülevaatust.
See on lehe kasutaja enda kontroll-loend. See ei ole krediidiotsus, pakkumine ega finantsnõustamine.
Vaata nõudeid täpsemaltSeitse kohta lepingus, kus kaks sarnase kuumaksega pakkumist lähevad hinna ja paindlikkuse poolest lahku. Kõikuva tuluga taotlejale on neist olulisimad kaks viimast.
Lepingu vorm: kapitalirent või kasutusrent
Määrab omandi, käibemaksu käitumise ja selle, mis perioodi lõpus juhtub. Sama vara, kaks täiesti erineva loogikaga lepingut.
Sissemakse suurus
Väiksem omaosalus tähendab suuremat rahastatavat jääki: kuumakse kasvab ja kogu intressikulu samuti.
Intress ja selle sidumine baasmääraga
Fikseeritud intress hoiab makse ühesugusena; euriboriga seotud määr liigub perioodi keskel mõlemas suunas.
Krediidi kulukuse määr või kogukulu
Eraisiku lepingus peab KKM olema kirjas — võrdle just seda, mitte reklaamitud intressi. Ettevõtte lepingus KKM-i kohustust ei ole ja kogusumma tuleb ise kokku liita.
Jääkväärtus ehk lõppmakse
Suur jääkväärtus teeb kuumakse ilusaks, kuid see summa tuleb perioodi lõpus tasuda või uuesti rahastada.
Kindlustuse ja hoolduse nõuded
Kohustuslik kindlustus on eraldi püsikulu kuumakse kõrval. Kontrolli, kas selle valib sina või liisinguandja.
Ennetähtaegne lõpetamine ja maksepuhkus
Kõikuva tulu puhul kõige praktilisem tingimus: mis maksab graafiku ajutine muutmine ja kas lepingu saab varem sulgeda ilma trahvita.
Kolm kohta, kus liisingu kulu kasvab märkamatult
Kuumakse võrdlemine kogukulu asemel
Pikem periood ja suur jääkväärtus annavad madala kuumakse, aga kallima lepingu. Näidisarvutuses maksab 500 € 60 kuuks näidis-KKM-iga 18% kuus vaid 12,70 €, kuid kokku 761,80 € — ülemaksmine 261,80 € ehk üle poole laenatud summast. Väikese soetuse venitamine pikale perioodile on kõige kallim viis seda rahastada.
Kindlustus ja hooldus kuumakse kõrval
Leping nõuab tavaliselt vara kindlustamist kogu perioodiks. See rida kuumakses ei kajastu, kuid kuulub sinu igakuisesse kohustusse ja mõjutab seda, kas eelarve päriselt kannab.
Liisingu refinantseerimine ilma kogukulu üle vaatamata
Olemasoleva liisingu refinantseerimine uue lepinguga alandab kuumakset peaaegu alati — sest periood pikeneb. Võit tekib ainult siis, kui uus kulukuse määr on vanast madalam; muidu vahetad lühema kohustuse pikema ja kallima vastu.
Mõisted liisingulepingus
Liisinguvorm, kus vara läheb pärast viimast makset sinu omandisse. Raamatupidamislikult käsitatakse seda soetusena, mitte rendina.
Liisinguvorm, kus maksad vara kasutamise eest ja tagastad selle perioodi lõpus. Väljaost on võimalus, mitte kohustus.
Perioodi lõppu jäetud osa vara hinnast; see tuleb kas välja maksta, refinantseerida või kasutusrendi puhul vara tagastades ära anda.
Väiksema summa liising, mis algab tavaliselt tuhandest eurost ja sõlmitakse veebis — tehnika, seadmed, mootorratas, haagis.
Müügikohas vormistatav osamaksega ost, kus vara läheb kohe sinu omandisse. Sisuliselt tarbijakrediit, mitte liising.
Krediidi kulukuse määr aastas — intress koos kõigi kohustuslike tasudega. Mõiste selgitust ja näiteid leiab Finantsinspektsiooni tarbijahariduse lehelt minuraha.ee.
Lõplikud tingimused kehtestab liisinguandja lepingus ja teabelehel. Kontrolli need enne allkirja pakkuja enda lehelt.
Wiris ei vahenda liisingulepinguid. Tabelis on litsentseeritud krediidiandjate tagatiseta tooted, mis on väiksema soetuse puhul liisingu praktiline alternatiiv: raha tuleb kontole, vara on kohe sinu ja kindlustuse kohustust ei teki. Read on järjestatud avalike tingimuste, mitte partnerluse alusel.
Krediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis
Pakkuja näidisarvutus
Mõistlikud laenud mõistlikele inimestele
Pakkuja näidisarvutus
Väikelaen 500–5000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
Pakkuja näidisarvutus
Autolaenude spetsialist ilma sissemakseta
Pakkuja näidisarvutus
Universaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks
Pakkuja näidisarvutus
Väikelaen kuni 15 000€ ilma tagatiseta
Pakkuja näidisarvutus
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€
Pakkuja näidisarvutus
Tabelis on tagatiseta laenutooted, mitte liisingupakkumised. Liisingu tingimused sõltuvad varast ja neid küsitakse liisinguandjalt eraldi.
Liisingus on alati kolm osalist: müüja, liisinguandja ja sina. Liisinguandja ostab vara müüjalt ja annab selle sulle kasutada; sina maksad kuumakset. Omand liigub sinule alles siis, kui leping on täidetud — ja ainult juhul, kui tegemist on kapitalirendiga.
Kapitalirent: vara jääb lõpuks sulle
Kuumaksed katavad kogu vara hinna ja lepingu lõpus läheb omand üle. Käibemaksukohustuslasest ettevõtte jaoks tekib sisendkäibemaks kohe kogu soetuselt, mitte kuumaksete kaupa — just see teeb kapitalirendi raamatupidamislikult soetuseks, mitte rendiks.
Kasutusrent: maksad kasutamise eest
Maksad vara väärtuse languse ja intressi eest, perioodi lõpus tagastad asja või ostad selle jääkväärtusega välja. Kuumakse on väiksem, kuid kokku sa vara omanikuks ei saa. Sobib kiiresti vananevale tehnikale.
Väikeliising ja järelmaks: sama pere, teine loogika
Väikeliising algab tavaliselt tuhandest eurost ja käib täielikult veebis. Müügikoha järelmaksu puhul läheb vara kohe sinu omandisse ja tegemist on tarbijakrediidiga — seal kehtib KKM-i avaldamise kohustus ja 14-päevane taganemisõigus.
Wiris ei ole krediidiandja, liisinguandja ega -vahendaja: selgitame tingimusi ja näitame alternatiive, otsuse teeb pakkuja oma lehel.
Vali soetuse maksumus ja periood — kombinatsioonid on ette arvutatud võrdluses olevate pakkumiste mediaanmääraga. Liisingu puhul lisandub sellele veel sissemakse ja võimalik jääkväärtus, seega kasuta arvutust suurusjärgu, mitte lõpliku pakkumisena.
Valitud tingimused
500 € · 6 kuud
Arvutuse aastamäär: 20,89 %
Kuumakse
88,48 €/kuus
Valitud tingimused
500 € · 12 kuud
Arvutuse aastamäär: 20,89 %
Kuumakse
46,53 €/kuus
Valitud tingimused
500 € · 24 kuud
Arvutuse aastamäär: 20,89 %
Kuumakse
25,67 €/kuus
Valitud tingimused
500 € · 36 kuud
Arvutuse aastamäär: 20,89 %
Kuumakse
18,81 €/kuus
Valitud tingimused
500 € · 48 kuud
Arvutuse aastamäär: 20,89 %
Kuumakse
15,45 €/kuus
Valitud tingimused
500 € · 60 kuud
Arvutuse aastamäär: 20,89 %
Kuumakse
13,50 €/kuus
Valitud tingimused
1000 € · 6 kuud
Arvutuse aastamäär: 20,89 %
Kuumakse
176,97 €/kuus
Valitud tingimused
1000 € · 12 kuud
Arvutuse aastamäär: 20,89 %
Kuumakse
93,06 €/kuus
Valitud tingimused
1000 € · 24 kuud
Arvutuse aastamäär: 20,89 %
Kuumakse
51,33 €/kuus
Valitud tingimused
1000 € · 36 kuud
Arvutuse aastamäär: 20,89 %
Kuumakse
37,62 €/kuus
Valitud tingimused
1000 € · 48 kuud
Arvutuse aastamäär: 20,89 %
Kuumakse
30,91 €/kuus
Valitud tingimused
1000 € · 60 kuud
Arvutuse aastamäär: 20,89 %
Kuumakse
26,99 €/kuus
Valitud tingimused
2000 € · 6 kuud
Arvutuse aastamäär: 20,89 %
Kuumakse
353,94 €/kuus
Valitud tingimused
2000 € · 12 kuud
Arvutuse aastamäär: 20,89 %
Kuumakse
186,12 €/kuus
Valitud tingimused
2000 € · 24 kuud
Arvutuse aastamäär: 20,89 %
Kuumakse
102,66 €/kuus
Valitud tingimused
2000 € · 36 kuud
Arvutuse aastamäär: 20,89 %
Kuumakse
75,24 €/kuus
Valitud tingimused
2000 € · 48 kuud
Arvutuse aastamäär: 20,89 %
Kuumakse
61,81 €/kuus
Valitud tingimused
2000 € · 60 kuud
Arvutuse aastamäär: 20,89 %
Kuumakse
53,98 €/kuus
Valitud tingimused
3000 € · 6 kuud
Arvutuse aastamäär: 20,89 %
Kuumakse
530,90 €/kuus
Valitud tingimused
3000 € · 12 kuud
Arvutuse aastamäär: 20,89 %
Kuumakse
279,18 €/kuus
Valitud tingimused
3000 € · 24 kuud
Arvutuse aastamäär: 20,89 %
Kuumakse
153,99 €/kuus
Valitud tingimused
3000 € · 36 kuud
Arvutuse aastamäär: 20,89 %
Kuumakse
112,86 €/kuus
Valitud tingimused
3000 € · 48 kuud
Arvutuse aastamäär: 20,89 %
Kuumakse
92,72 €/kuus
Valitud tingimused
3000 € · 60 kuud
Arvutuse aastamäär: 20,89 %
Kuumakse
80,97 €/kuus
Valitud tingimused
5000 € · 6 kuud
Arvutuse aastamäär: 20,89 %
Kuumakse
884,84 €/kuus
Valitud tingimused
5000 € · 12 kuud
Arvutuse aastamäär: 20,89 %
Kuumakse
465,30 €/kuus
Valitud tingimused
5000 € · 24 kuud
Arvutuse aastamäär: 20,89 %
Kuumakse
256,66 €/kuus
Valitud tingimused
5000 € · 36 kuud
Arvutuse aastamäär: 20,89 %
Kuumakse
188,09 €/kuus
Valitud tingimused
5000 € · 48 kuud
Arvutuse aastamäär: 20,89 %
Kuumakse
154,53 €/kuus
Valitud tingimused
5000 € · 60 kuud
Arvutuse aastamäär: 20,89 %
Kuumakse
134,96 €/kuus
Valitud tingimused
10 000 € · 6 kuud
Arvutuse aastamäär: 20,89 %
Kuumakse
1769,68 €/kuus
Valitud tingimused
10 000 € · 12 kuud
Arvutuse aastamäär: 20,89 %
Kuumakse
930,61 €/kuus
Valitud tingimused
10 000 € · 24 kuud
Arvutuse aastamäär: 20,89 %
Kuumakse
513,32 €/kuus
Valitud tingimused
10 000 € · 36 kuud
Arvutuse aastamäär: 20,89 %
Kuumakse
376,19 €/kuus
Valitud tingimused
10 000 € · 48 kuud
Arvutuse aastamäär: 20,89 %
Kuumakse
309,07 €/kuus
Valitud tingimused
10 000 € · 60 kuud
Arvutuse aastamäär: 20,89 %
Kuumakse
269,92 €/kuus
Arvutus on näitlik ega ole pakkumine. See ei sisalda sissemakset, kindlustust, lepingutasu ega jääkväärtust, mistõttu tegelik kogukulu on tavaliselt suurem.
Vaata, mis kuumaksele lisandubKuumakse on liisingu kõige nähtavam number ja kõige halvem võrdlusalus. Tegelik kulu koosneb viiest osast ja neist kaks jäävad kuumaksest välja.
Sissemakse
Ühekordne omaosalus vara hinnast, tavaliselt kuni 30%. See raha ei ole kulu, vaid vähendab rahastatavat jääki — mida suurem sissemakse, seda väiksem kogu intressikulu.
Intress rahastatavalt jäägilt
Arvutatakse allesjäänud summalt, seega esimeste maksete sees on intressi kõige rohkem. Fikseeritud määr hoiab makse ühtlasena, euriboriga seotud määr liigub perioodi keskel.
Lepingu- ja haldustasud
Ühekordne lepingutasu ning sageli kuine haldustasu paari euro suurusjärgus. Eraisiku lepingus sisalduvad need KKM-is, ettevõtte pakkumises tuleb need ise juurde liita.
Kindlustus kogu perioodiks
Enamasti lepinguline kohustus. Kuumaksest väljaspool, aga sinu igakuises eelarves samasugune püsikulu — ja liisinguandja nõuab tõendit, et poliis kehtib.
Jääkväärtus ehk lõppmakse
Perioodi lõppu lükatud osa hinnast. Kui seda ei ole plaanitud, tekib lõpus valik: maksta suur summa korraga, refinantseerida või vara loovutada.
Näide: 3000 € 36 kuuks, näidis-KKM 30%
Kuumakse on selles näites 127,35 €, kokku maksad 4584,77 € ja ülemaksmine on 1584,77 € ehk üle poole soetuse hinnast. Nii kallis on rahastus siis, kui tagatist ei ole ja profiil on kõrgema riskiga — liisingus, kus vara ise on tagatis, jääb määr tavaliselt madalamaks. Tegelik KKM sõltub pakkujast ja krediidivõimekuse hindamisest.
Näide illustreerib kulu struktuuri, mitte konkreetset pakkumist. Sinu numbrid on lepingus ja teabelehel.
Kolm avalikku näidet, mis aitavad üksikut pakkumist konteksti asetada.
10 000 € → 11 800 €
Primero avalik näide 48 kuu kohta
KKM 18% ja lepingutasu 0 € — tagatisega seotud toote suurusjärk, mis on liisingu määrale kõige lähemal.
5000 € → 6000 €
TF Banki avalik näide 60 kuu kohta
KKM 12% ja lepingutasu 0 € — võrdluse soodsaim ots, mis eeldab head krediidivõimekust ja pikemat perioodi.
12–59,9%
KKM-i vahemik võrdluse tagatiseta toodetes
Sama vara rahastamine ilma tagatiseta võib maksta mitu korda rohkem kui liising — see vahe ongi liisingu peamine argument.
Allikas: krediidiandjate avalikud tingimused ja nende endi näidisarvutused; laenupakkumisi tasub võrrelda KKM-i, mitte reklaamitud intressi järgi.
Tingimused üle vaadatud: 2026
Hinnakirjad muutuvad. Enne otsust kontrolli numbrid pakkuja lehelt üle.
Liisingu hindamises on üks erisus tavalise laenu kõrval: hinnatakse ka vara. Hästi realiseeritav seade või sõiduk vähendab liisinguandja riski ja võib korvata lühema tuluajaloo — see on kõikuva sissetulekuga taotleja jaoks kõige olulisem koht.
Krediidiskoor on arvuline hinnang maksekäitumisele. Eestis kujuneb see peamiselt maksehäireregistri andmete, olemasolevate kohustuste ja maksete ajaloo põhjal; positiivse krediidiinfo jagamine on piiratud, seega tuginevad otsused eelkõige sissetulekule ja maksehäirete puudumisele.
Skaala ja selle mõju liisingule
Mis mõjutab otsust kõige rohkem
Aktiivsed maksehäired
Mõju otsuseleSuur mõju
Registris olev kanne mõjutab otsust kõige otsesemalt ja püsib kuni võla tasumiseni.
Sissetuleku stabiilsus
Mõju otsuseleSuur mõju
Kõikuva tulu puhul vaadatakse pikemat perioodi ja arvestatakse pigem keskmise kui parima kuuga.
Vara likviidsus ja vanus
Mõju otsuseleSuur mõju
Kui asja saab vajadusel kiiresti müüa, on liisinguandja risk väiksem ja tingimused paremad.
Sissemakse suurus
Mõju otsuseleKeskmine mõju
Suurem omaosalus vähendab rahastatavat jääki ja parandab otsust ka nõrgema profiili puhul.
Olemasolevad liisingud ja limiidid
Mõju otsuseleKeskmine mõju
Ka kasutamata krediitkaardi limiit läheb kohustuste arvestusse.
Ettevõtte tegutsemisaeg
Mõju otsuseleVäike mõju
Alustava firma puhul kaalub omaniku isiklik profiil ja käendus rohkem kui ettevõtte enda ajalugu.
Kust oma andmeid ja mõisteid kontrollida
Skaala ja mõjuhinnangud on illustratiivsed. Iga liisinguandja kasutab oma mudelit ja täpsed piirid ei ole avalikud.
Vaata, mida taotlejalt nõutakseKeeldumine on hinnang tänasele olukorrale ja sageli ka konkreetsele varale. Ebaregulaarse tulu puhul on kõige sagedasem põhjus see, et laekumised ei ole väljavõttel loetavad rütmina.
Sagedasemad põhjused
Sissetulek on olemas, kuid tõendamata
Mida tehaKogu platvormi- ja tellimustulu ühele kontole, säilita väljavõte 12 kuu kohta ja lisa taotlusele selgitus tulu iseloomu kohta.
Eeldatav aeg3–6 kuud
Vara on liisinguandja jaoks liiga vana või halvasti realiseeritav
Mida tehaVali uuem või laiema järelturuga seade; osa pakkujaid seab kasutatud varale vanusepiirid.
Eeldatav aegkohe
Sissemakset ei ole ja rahastatav jääk on liiga suur
Mida tehaKogu omaosalus või vali odavam vara — sissemakse muudab sama taotlust rohkem kui ükski muu üksik tegur.
Eeldatav aeg1–3 kuud
Aktiivne kanne maksehäireregistris
Mida tehaTasu võlgnevus või lepi kokku maksegraafik ja lase kanne sulgeda.
Eeldatav aeg1–3 kuud pärast tasumist
Ettevõttel liiga lühike tegutsemisajalugu
Mida tehaPaku omaniku käendust või alusta väiksemast lepingust, mis loob maksekäitumise ajaloo.
Eeldatav aeg6–12 kuud
Mida millal teha
Kohe
Küsi keeldumise põhjus ja kontrolli oma registriandmed üle.
Selgub, kas probleem on tulus, varas või kohustustes.
1 kuu
Suuna kogu tulu ühele kontole ja sulge üks väiksem kohustus.
Väljavõte muutub loetavaks ja arvestuslik koormus langeb.
3 kuud
Kogu sissemakse ja vali vara, millel on selge järelturg.
Rahastatav jääk väheneb ja tagatis muutub tugevamaks.
6 kuud
Esita üks korralikult ettevalmistatud taotlus koos müüja pakkumisega.
Taotlus tugineb tõendatud olukorrale, mitte lootusele.
Ükski samm ei garanteeri järgmise taotluse rahuldamist. Need eemaldavad põhjused, mille tõttu liisingut kõige sagedamini ei anta.
Liisinguleping seob sind aastateks vara külge, mida sa veel ei oma. Veerand tundi ettevalmistust hoiab ära enamiku üllatustest — eriti kui sissetulek kõigub kuust kuusse.
Vara ja lepingu vorm
Raha ja kogukulu
Pakkuja ja turvalisus
Loendi täitmine ei taga liisingu saamist. See vähendab vigadest tingitud keeldumisi ja aitab pakkumisi ausamalt võrrelda.
Arvuta kogukulu suurusjärkEraisikuga sõlmitud liisinguleping on üldjuhul tarbijakrediit ja sellele kehtivad kõik tarbijakrediidi reeglid. Ettevõttega sõlmitud leping neid kaitseid ei sisalda — see vahe on liisingu juures kõige olulisem ja kõige harvem välja öeldud.
Kes turgu valvab
Finantsinspektsioon
Annab krediidiandjatele ja -vahendajatele tegevusloa ning peab avalikku registrit, kust saab kontrollida, kas ettevõttel on kehtiv luba. Tarbijate kaebusi krediidiandjate vastu menetleb Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Amet.
fi.ee — kontrolli tegevusluba registrist ↗Mida pakkuja on kohustatud tegema
Hindama krediidivõimekust
Enne lepingut peab pakkuja veenduma, et suudad kohustust täita. Kõikuva tulu puhul tähendab see pikemat väljavõtte perioodi, mitte ühe kuu palgatõendit.
Avaldama krediidi kulukuse määra tarbijalepingus
Eraisikule suunatud pakkumises peab olema KKM koos näidisarvutusega. Ettevõtte liisingul seda kohustust ei ole, seega tuleb kogukulu ise kokku liita.
Andma tingimused kirjalikult enne allkirja
Sissemakse, maksegraafik, jääkväärtus, kindlustusnõue ja lepingu lõpetamise tingimused peavad olema mustvalgel enne, kui midagi allkirjastad.
Selgitama makseraskuste tagajärgi
Viivis, lepingu ülesütlemise alused ja vara tagasivõtmise kord peavad olema kirjas lepingus, mitte alles võlateate juures.
Sinu õigused eraisikuna
Mõisted, mis lepingus ette tulevad
Liisingu suurim risk ei ole intress, vaid omandisuhe: vara, mille eest sa maksad, ei ole sinu oma. Maksete katkemine ei tähenda ainult viivist, vaid ka töövahendi kaotust — ja koos sellega sageli tulu, millest makseid tehti.
Vara tagasivõtmine viib ka tuluallika
Kui liisingus on töövahend — mootorratas, haagis, seade —, siis lepingu ülesütlemine katkestab korraga nii kasutusõiguse kui teenimisvõimaluse. Just seetõttu tuleb maksepuhkuse tingimused läbi rääkida enne allkirja, mitte esimese raske kuu ajal.
Kuumakse valitud parima kuu järgi
Hooajaline või tükitöine tulu tähendab, et mõni kuu on teistest kaks korda nõrgem. Kohustus on aga igas kuus ühesugune ja kindlustus tuleb kuumaksele lisaks.
Väike summa venitatud pikale perioodile
Näidisarvutuses maksab 1000 € 18 kuuks näidis-KKM-iga 18% kuus 63,81 € ja kokku 1148,50 €; sama loogika 500 € juures 60 kuu peale annab kokku 761,80 € ehk ülemaksmise 261,80 €. Väikese soetuse puhul on lühem periood tuntavalt odavam.
Kanne registris pärast ühte vahelejäänud makset
Makseviivitused kajastuvad Creditinfo peetavas maksehäireregistris ja mõjutavad järgmiste taotluste tingimusi ka aastaid hiljem, kui vara on ammu välja makstud.
Vastutustundlik laenamine praktikas
Pakkuja on kohustatud krediidivõimekust hindama, kuid oma tulu kõikumist tunned ainult sina. Mõistlik reegel kõikuva sissetuleku juures: kõigi kohustuste summa ei ületa umbes 40% netosissetulekust ja kuumakse koos kindlustusega mahub eelarvesse ka aasta kõige nõrgemas kuus.
Neli küsimust enne allkirja
Sinu kaitse
Kui maksed on juba pingelised
Võlanõustamine on Eestis tasuta ja konfidentsiaalne. Pöördu sinna enne esimest vahelejäänud makset, mitte pärast kannet registris — liisingu puhul on kaalul ka vara ise.
minuraha.ee — võlanõustamine ja abi ↗Näidisjuhtum
Tüüpiline olukord: kulleril on vaja mootorratast või elektrilist tõukeratast, mille hind on umbes 3000 €. Palgatõendit ei ole, tulu laekub platvormilt erineva rütmiga. Liisinguandja jaoks räägib kaasa see, et vara on tagatis ja hästi müüdav; tagatiseta rahastuse puhul kompenseerib riski hind. Mudelnäites maksab 3000 € 36 kuuks näidis-KKM-iga 30% kuus 127,35 € ja kokku 4584,77 € — ülemaksmine 1584,77 €. Sama summa liisinguga, kus vara on tagatis, jääb määr tavaliselt madalamaks.
Lühike ajajoon selgitab, kust tulevad tänased nõuded tegevusloale, hinna avaldamisele ja kuumakse suurusele.
Krediidiandjad ja -vahendajad lähevad järelevalve alla
Tegevusluba muutub kohustuslikuks ja register avalikuks — sellest ajast saab iga pakkuja tausta ise minutiga kontrollida.
Kulukuse määrale seatakse ülempiir
Tarbijakrediidi KKM-i piir surub kõige kallimad tooted turult välja ja muudab väiksemate soetuste rahastamise hinnastruktuuri.
Rendilepingud liiguvad ettevõtete bilanssi
Uue rendiarvestuse standardiga kaob osa kasutusrendi bilansivälisest eelisest — valik kapitalirendi ja kasutusrendi vahel muutub rohkem sisuliseks kui raamatupidamislikuks.
Tarneraskused tõstavad seadmete hinda
Tehnika ja sõidukite hinnatõus kasvatab rahastatavaid summasid ning muudab jääkväärtuse arvestuse ettevaatlikumaks.
Euribori tõus jõuab kehtivatesse lepingutesse
Baasmääraga seotud liisingulepingute kuumaksed kasvavad keset perioodi — fikseeritud ja ujuva intressi vahe muutub nähtavaks.
Ajajoon on hariv ülevaade, mitte õiguslik tõlgendus.
Viimati üle vaadatud: 2026
Liisingu kõige kallim viga ei ole intress. See on lepinguvorm, mis ei vasta küsimusele, kas vara peab lõpuks sinu omaks jääma.
Märkus
Enne kui edasi loed
Kõik lehel olevad summad ja maksed on näitlikud ning arvutatud võrdluses olevate pakkumiste keskmise intressimääraga. Sinu isiklik pakkumine sõltub laenuandja krediidivõimekuse hinnangust ja võib olla teistsugune.
Saadame kokkuvõtte valitud summa ja perioodi kohta koos kulukuse määra vahemikuga. See ei ole liisingutaotlus ega krediidiotsus.
Wiris näitab litsentseeritud pakkujate avalikke tingimusi ja selgitab, mis kuumaksele lisandub. Vaatamine ei nõua taotlust ega isikuandmeid.
Wiris ei väljasta laene ega liisingut ega tee krediidiotsuseid. Laenamine on kohustus — kaalu see enne allkirja läbi.
Vastused puudutavad lepingu vormi, kogukulu ja taotlemist. Sõidukispetsiifilised küsimused on koondatud autoliisingu lehele.
Liising on rahastus, kus liisinguandja ostab vara sinu jaoks ja sina maksad selle kasutamise eest kuumakset; asi ise jääb kuni lepingu täitmiseni liisinguandja omandisse. Osalisi on kolm — müüja, liisinguandja ja sina — ning leping sõlmitakse alati konkreetse vara, mitte lihtsalt summa peale. Nii soetatakse tootmisseadmeid, IT-vahendeid, haagiseid, mootorrattaid ja muud tehnikat, kusjuures kuumaksele lisanduvad tavaliselt sissemakse, kindlustus ja perioodi lõpu jääkväärtus.
Vali kapitalirent, kui vara peab lõpuks sinu omaks jääma, ja kasutusrent, kui plaanid selle perioodi lõpus tagastada. Kapitalirendis maksad kogu vara hinna ja käibemaksukohustuslasest ettevõttel tekib sisendkäibemaks kohe soetuselt; kasutusrendis maksad peamiselt väärtuse languse ja intressi eest, mistõttu kuumakse on väiksem, aga omanikuks sa ei saa. Kiiresti vananeva tehnika puhul on kasutusrent sageli mõistlikum, sest lõpus ei jää sulle müümata seadet.
Saab, kui laekumised on konto väljavõttel jälgitavad. Kullerina, vabakutselisena või tükitööd tehes küsitakse tavaliselt 6–12 kuu väljavõtet ja arvestatakse pigem keskmise kui parima kuu tuluga, seega kogu tulu tasub suunata ühele kontole. Otsust aitab lisaks parandada sissemakse ja hästi realiseeritav vara, sest liisingus on asi ise tagatis. Garantiid ei anna keegi — lõpliku otsuse teeb liisinguandja pärast krediidivõimekuse hindamist.
Ainult siis, kui uue lepingu kulukuse määr on vanast madalam ja sa arvutad kogukulu, mitte kuumakset. Refinantseerimine pikendab peaaegu alati perioodi: kuumakse langeb, kuid kogusumma võib kasvada, ja lisaks võib vana lepingu ennetähtaegne lõpetamine olla tasuline. Kui probleem on ajutine rahavoog, on maksepuhkuse või graafiku muutmise kokkuleppimine olemasoleva pakkujaga sageli odavam kui uus leping.
Küsimus jäi vastuseta?
Kirjuta meile — vastame liisingu tingimuste ja võrdluse kohta. Konkreetse taotluse seisu näeb ainult liisinguandja.
Vastused on üldine teave, mitte finantsnõustamine. Sinu olukorda hindab liisinguandja individuaalselt.
Wiris võrdlus
Tasuta, ilma kohustuseta