Ärilaen ettevõttele

1. 01Mida ärilaen endast kujutab ja mille poolest erineb eraisiku laenust?

   Ärilaen on rahastus, mille saaja on ettevõte või FIE ja mille eesmärk on äriline. Õiguslikult on vahe suurem, kui esmapilgul paistab: eraisiku tarbimislaenule kehtivad kulukuse määra ülempiir, kohustuslik standardne teabeleht ja 14 päeva taganemisõigus, ärilaenule mitte ükski neist. Vastutasuks on ärilaenu graafik, tähtaeg ja tagatis läbiräägitavad, mida tarbimislaenu tüüptingimustes praktiliselt ei ole.

2. 02Kas on võimalik saada tagatiseta ärilaenu?

   Jah, tagatiseta ärilaen on Eestis tavaline toode, kuid „tagatiseta“ tähendab enamasti „ilma vara pandita“, mitte „ilma vastutuseta“. Asendustagatiseks on juhatuse liikme või osaniku isiklik käendus. Summad jäävad tagatisega laenust väiksemaks ja tähtaeg lüheneb tüüpiliselt 60 kuu piiresse, intress on vastavalt kõrgem.

3. 03Kas juhatuse liikme maksehäire takistab ärilaenu saamist?

   Aktiivne kanne takistab tagatiseta ärilaenu peaaegu kindlasti, sest käendust andvat juhatuse liiget hinnatakse eraisikuna. Suletud vana kanne ei ole automaatne takistus, kuid see nihutab tingimusi: väiksem summa, lühem tähtaeg, kõrgem intress või nõue lisada teine käendaja. Kõige praktilisem samm on võtta maksehäireregistrist väljavõte ise, lisada lühike selgitus kande tausta kohta ja alustada väiksemast summast. Kui ajalugu on värske, tasub vaadata faktooringut või liisingut, kus riski kannab arve või vara.

4. 04Kui palju ärilaenu saab taotleda ja kui pikk on tagasimakseperiood?

   Turul nähtavates tagatiseta ärilaenu pakkumistes ulatub ülempiir kümnetest tuhandetest saja tuhande euroni ja tähtaeg jääb enamasti 6 ja 60 kuu vahele. Konkreetne summa seotakse käibega, mitte soovi suurusega. Kinnisvara tagatisel laen ja liising annavad pikema perioodi, sest tagatis kannab osa riskist.

5. 05Kas FIE või alustav ettevõte saab ärilaenu taotleda?

   FIE saab, kui tulu on pangakontol jälgitav ja maksukohustused korras — hindamine on siis eraisiku ja ettevõtte hindamise segu. Alustaval ettevõttel, kes on tegutsenud alla poole aasta, on tagatiseta ärilaenu saada keeruline, sest näidata ei ole midagi peale plaani. Realistlikum tee on riiklikult käendatud stardilaen panga kaudu, seadme puhul liising või väiksema summa katmine eraisikuna võetud laenuga, arvestades et see kohustus jääb sinu isiklikku ajalukku.

Vastused on üldine teave, mitte finants- ega õigusnõustamine. Sinu ettevõtte olukorda hindab laenuandja individuaalselt.