Millise laenu peaksin valima — kiirlaen, väikelaen või krediidikonto?

Vali tähtaja ja kulu iseloomu järgi. Ühekordse väikese kulu puhul, mis makstakse tagasi paari kuuga, sobib lühiajaline krediit; ühekordse suurema kulu puhul, mille graafik ulatub aastatesse, on väikelaen või tarbimislaen selgelt odavam; korduvate ja ette teadmata kulude puhul on krediidikonto mõistlikum, sest intressi arvestatakse ainult välja võetud summalt. Kui ostad konkreetset asja — sõidukit või seadet —, tasub enne laenu kaaluda liisingut, kus ost ise on tagatis ja määr seetõttu madalam.

Kust saada laenu, kui pank ei anna?

Panga keeldumise järel on valik olemas, kuid see on kallim — pangavälised krediidiandjad võtavad suurema riski ja katavad selle kõrgema kulukuse määraga. Enne uue taotluse esitamist tasub vaadata, mis oli keeldumise põhjus: kui takistus on kohustuste koormus või maksehäire, kordub sama vastus ka mujal, ainult kallimalt. Kõige odavam samm on tavaliselt kohustuste vähendamine ja alles seejärel uus taotlus.

Kui suur on maksimaalne laenusumma, mida saab ilma tagatiseta?

Võrdluses olevate pakkujate ülempiirid ulatuvad 25 000 euroni. Reaalne summa sõltub aga sissetulekust ja olemasolevatest kohustustest: krediidiandja arvutab, kui suur kuumakse sinu eelarvesse mahub, ja alles sellest tuletab summa. Suuremad summad eeldavad tavaliselt tagatist või käendust.

Kuidas mõjutab KKM laenu kogukulu?

Krediidi kulukuse määr näitab, kui palju laen aastas maksab koos kõigi kohustuslike tasudega. Näide avalikest andmetest: 1600 € 12 kuuks KKM-iga 46,69% tähendab tagasimakset 1957,13 €, samas kui 5000 € 60 kuuks KKM-iga 12% teeb kokku 6000 €. Esimeses näites maksad 22% põhiosast ühe aastaga, teises 20% viie aastaga — sellepärast ei saa kuumakset üksi hinna mõõdupuuks võtta.

Kas laenu saab maksehäirega?

Kehtiva kandega on valik kitsas ja tingimused rangemad, kuid täielikult suletud turg ei ole. Lõpetatud kanne mõjub tunduvalt leebemalt, ehkki see jääb registrisse nähtavaks veel aastateks. Eraldi lehel on kirjas, mida kehtiv ja mida lõpetatud kanne täpselt muudab.

Kas laenu saab nädalavahetusel või öösel?

Taotluse saab esitada ööpäev läbi ja automaatne otsus tuleb ka pühapäeval. Raha liikumine sõltub pangast: sama panga sees jõuab makse kohale minutitega, eri pankade vahel liigub see maksetsükli järgi ja võib jääda esmaspäeva ootama. Kiireim avalikult lubatud väljamakse võrdluses on 15 minutit, aeglasem ots kaks tööpäeva.

Kust leida kõige soodsam laen?

Odavaim toode on peaaegu alati kõige pikema tähtajaga ja madalaima riskiga: tagatisega või pangalaen, kus KKM algab 12 protsendist. Soodsaim pakkumine sinu jaoks sõltub siiski profiilist — sama toode maksab erineva krediidivõimelisusega taotlejatele erinevalt. Praktikas tähendab «kõige soodsam» seda, mille kogusumma on ESIS teabelehel väikseim, mitte seda, mille reklaamitud kuumakse on madalaim.

Kas laenu saab ennetähtaegselt tagasi maksta?

Jah, tarbijakrediidi puhul on see seadusest tulenev õigus ja see vähendab intressikulu, sest intress arvestatakse laenujäägilt. Kontrolli lepingust, kas tasuta on ka osaline ennetähtaegne makse — just see vahe otsustab, kui palju sa hea kuu saabudes tegelikult säästad.

Laenude jaotis · ülevaade

Laenud

Eestis nimetatakse laenuks väga erinevaid tooteid: 15 minutiga makstavat väikest krediiti, kahekümneaastase graafikuga pangalaenu, korduvkasutatavat limiiti ja tagatisega liisingut. Nende hinnavahe on kordades, seepärast algab valik tüübist, mitte pakkujast. See leht paneb kõik jaotise tooted ühele skaalale ja saadab sealt edasi täpsema lehe juurde.

Ava pakkumiste võrdlus Vaata laenutüüpe kõrvuti

17: laenutüübi lehte selles jaotises
100–25 000 €: summade vahemik võrdluses olevatel toodetel
12–59,9 %: krediidi kulukuse määra vahemik

Näidismakse jaotise keskmise määraga

Vali summa ja tähtaeg: makse arvutatakse võrdluses olevate pakkumiste mediaanmääraga, ilma ühegi pakkuja lepingutasuta.

Mitme kuuga tagasi maksad24 kuudVaikimisi näide on 24 kuu peale — jaotise kõige levinum tähtaeg.

Kuumakse26,44 €/kuus

Tagasi maksad kokku634,45 €

Arvutuse aastamäär24,00 %

Kuumakse52,87 €/kuus

Tagasi maksad kokku1268,91 €

Arvutuse aastamäär24,00 %

Kuumakse105,74 €/kuus

Tagasi maksad kokku2537,81 €

Arvutuse aastamäär24,00 %

Kuumakse158,61 €/kuus

Tagasi maksad kokku3806,72 €

Arvutuse aastamäär24,00 %

Kuumakse264,36 €/kuus

Tagasi maksad kokku6344,53 €

Arvutuse aastamäär24,00 %

Näidismakse on illustratiivne. Sinu kuumakse ja kulukuse määr selguvad alles pärast krediidivõimelisuse hindamist.

Tingimused pärinevad nende krediidiandjate avalikest hinnakirjadest

Ferratum
Bondora
ESTO
Credit24
Monefit
Boonuslaen

Kuidas me võrdlust koostame

Me ei müü laene. Me kogume tingimused kokku, paneme need ühele skaalale ja näitame, mille alusel järjekord tekib.

01
Ainult litsentseeritud pakkujad
Võrdlusse pääsevad krediidiandjad, kes on Finantsinspektsiooni registris.
02
Järjestus tuleb arvudest
Vaikimisi järjestame intressimäära, summa ja tähtaja järgi. Partnerlus ei tõsta kedagi esikohale.
03
Tulu on nähtav
Kui lähed edasi pakkuja lehele, teenime vahendustasu. See ei muuda sinu tingimusi ega hinda.
04
Andmed jäävad sinule
Võrdlus ja arvutused töötavad ilma isikukoodi ja konto väljavõtteta.

Metoodika lühidalt

Iga pakkumise juures on kirjas intress, krediidi kulukuse määr ja näidisarvutus. Kui pakkuja tingimused muutuvad, muutub rida ise — mitte kommentaar selle kohta.

Loe, kuidas me raha teenime

Võrdluses olevad krediidiandjad

Ferratum
Bondora
ESTO
Credit24
Monefit
Mogo
Coop Pank
TF Bank

Wiris on infoportaal. Me ei väljasta laene, ei vahenda taotlusi ega tee krediidiotsuseid.

Millal laen lahendab probleemi ja millal lükkab selle edasi

Enne tüübi valikut tasub vastata ühele küsimusele: kas laen katab ajalist auku või asendab puuduvat sissetulekut. Esimesel juhul on see tööriist, teisel juhul kasvatab see sama probleemi intressi võrra.

Kus laenamine end ära tasub

Kulu on vältimatu ja ajastatud valesti — katkine boiler detsembris, hambaravi enne palgapäeva, auto, ilma milleta töö seisab.
Ost säilitab või kasvatab väärtust: sõiduk, mille saab tagatiseks panna, või töövahend, mis hakkab ise tulu tooma.
Mitu väikest kohustust — järelmaks, krediitkaart, vana kiirlaen — on kallimad kui üks graafik, millega need kokku ostetakse.
Ajastus on tegelikult teada: laekumine tuleb, aga hiljem kui arve tähtaeg.

Kus see teeb olukorra halvemaks

Uus laen võetakse eelmise makse katteks. Iga ring lisab tasusid ja järgmine taotlus näeb registris kehvem välja.
Kuumakse arvutati parima kuu järgi. Kõikuva tulu puhul lõhub graafiku ära üksainus vaiksem kuu.
Kulu oli edasilükatav — reis, tehnikauuendus, kingitus —, kuid kohustus kestab pärast seda veel aastaid.
Toode valiti kiiruse, mitte hinna järgi: sama summa lühiajalise krediidina maksab tuntavalt rohkem kui pangalaenuna.

Otsuse järjekord, mis hoiab kõige rohkem raha kokku

Kõigepealt puudujäägi suurus ja tagasimakse allikas, siis tüüp, seejärel krediidi kulukuse määr ja alles lõpuks pakkuja nimi. Vastupidises järjekorras liikudes valitakse tavaliselt kõige nähtavam reklaam, mitte kõige odavam leping.

Kellele see jaotis on kirjutatud

Sulle, kes tead summat ja tähtaega, kuid mitte veel seda, kas sinu olukorda sobib väikelaen, krediidikonto, tarbimislaen või hoopis liising.

Kellel tasub enne peatuda

Kui praeguste kohustuste maksed on juba pingelised, ei ole probleem tüübis ega pakkujas. Sellises olukorras alusta kohustuste ülevaatest ja tasuta võlanõustamisest, mitte uuest taotlusest.

Jaotis arvudes

Numbrid kirjeldavad seda, mis on selle lehe tabelis — mitte seda, mida sulle isiklikult pakutakse. Nad annavad mõõtkava, mille taustal üksikpakkumine kas paistab hea või ei paista.

12–59,9 %

krediidi kulukuse määra vahemik võrdluses olevatel toodetel

Alumine ots on pikaajaline pangalaen parima riskiprofiiliga taotlejale, ülemine ots on lühiajaline tagatiseta krediit seaduse lubatud piiri lähedal.

15 minkiireim avalikult lubatud väljamakse
240 kuudpikim tähtaeg, mida jaotises pakutakse
0–45 €lepingutasude vahemik avalikes näidisarvutustes

Kokkuvõte võrdluses olevate krediidiandjate avalikest hinnakirjadest ja näidisarvutustest. Turu üldist intressitaset saab kõrvutada Eesti Panga tarbimislaenustatistikaga.

Baasnõuded, mis kehtivad kõikide laenutüüpide puhul

Nõuded jagunevad kaheks: seadusest tulenev miinimum, mis kehtib igal pool, ja tootepõhised lisatingimused. Miinimum on lühike ja see on siin. Lisatingimused — vanusepiir, tagatis, käendus, sissemakse — on kirjas iga tüübi enda lehel.

Vähemalt 18-aastaneSeaduslik alampiir. Praktikas algab osa pakkujate valik 21. või 23. eluaastast, mistõttu noore taotleja tegelik valik on kitsam kui tabel näitab.
Eesti isikukood ja alaline elukohtLitsentseeritud krediidiandja annab tarbijakrediiti Eesti residendile; välismaal elades on valik erand, mitte reegel.
Digitaalne tuvastamineSmart-ID, Mobiil-ID, ID-kaart või pangalink. Tuvastamiseta laenu Eestis ei anta ja anonüümne pakkumine on kindel märk sellest, et tegemist ei ole järelevalve all oleva ettevõttega.
Tõendatav ja korrapärane sissetulekSissetulekuks loetakse see, mis kontole laekub: palk, ettevõtlustulu, platvormitasud, pension, üür. Kontode vahel liigutatud raha ei arvestata.
Pangakonto enda nimelVäljamakse tehakse ainult taotleja kontole. Kolmanda isiku kontole ega sularahas raha ei liigu.
Ülevaade olemasolevatest kohustustestVastutustundliku laenamise põhimõte kohustab krediidiandjat arvestama kõiki praeguseid kuumakseid — ka järelmaksu, liisingut ja krediitkaardi limiiti.

Mida enne taotlust valmis panna

Konto väljavõte 3–6 kuu kohta või nõusolek pangaandmete automaatseks lugemiseks
Ülevaade praegustest kuumaksetest ja limiitidest ühel lehel
Ettevõtlustulu või hüvitiste puhul dokument, mis näitab tulu kestust, mitte ainult suurust

Kui üks punkt jääb lahtiseks

Puuduv rida ei ole automaatne keeldumine, vaid koht, mille pärast tingimused halvenevad: summa väheneb, tähtaeg lüheneb või määr tõuseb. Kolm kuud korrastatud laekumisi muudab otsust rohkem kui kümme uut taotlust.

Viis sammu õige laenuni

Enamik ülemaksmisest tekib esimeses kahes sammus, mitte viimases. Kui summa ja tüüp on paigas, on pakkuja valik juba lihtne aritmeetika.

01
Arvuta puudujääk eurodes
Mitte «umbes kolm tuhat», vaid arve summa miinus see, mis kontol olemas on. Iga ümardatud sada eurot kannab intressi kogu tähtaja vältel.
02
Määra tagasimakse allikas ja tähtaeg
Millisest laekumisest see raha tuleb ja mitme kuuga. Tähtaeg määrab tüübi rohkem kui summa: paar kuud viitab lühiajalisele krediidile, mitu aastat pangalaenule.
03
Vali tüüp, mitte reklaam
Ühekordne kulu sobib laenu alla, korduv ja etteaimamatu kulu limiidi alla, konkreetse asja ost tihti liisingu alla, kus ost ise on tagatis ja määr seetõttu madalam.
04
Võrdle krediidi kulukuse määra ja kogusummat
KKM on ainus number, mis paneb erinevad tooted ühte ritta, sest sinna on sisse arvestatud ka lepingu- ja haldustasu. Kuumakse üksi ütleb ainult seda, kui pikk on graafik.
05
Kontrolli tegevusluba ja esita üks taotlus
Finantsinspektsiooni register on avalik ja selle kontroll võtab minuti. Mitu taotlust ühes nädalas on mudeli jaoks riskisignaal, seega esita taotlus sinna, mille tingimused sa juba läbi lugesid.

Taotluse esitamine ei kohusta laenu vastu võtma ja pärast lepingu sõlmimist on sul veel 14 päeva taganemisõigust. Enne allkirja ei ole midagi lõplikku.

Kuidas tuvastamine käib ja miks see kohustuslik on

Kas põhitingimused on sinu puhul täidetud

Neli punkti, mille põhjal enamik automaatseid kontrolle jaotises otsustab. Märgi need, mis kehtivad — midagi ei salvestata ega saadeta edasi.

Olen vähemalt 21-aastane18–20-aastasena on valik oluliselt kitsam
Sissetulek on laekunud samale kontole vähemalt kolm kuudPalk, ettevõtlustulu, platvormitasud või hüvitis — laekumine peab olema nähtav
Praeguste kuumaksete summa on alla kolmandiku sissetulekustArvesta ka järelmaksu, liisingut ja kaardilimiiti
Mul ei ole aktiivset maksehäiretKanne on nähtav maksehäireregistris ja mõjutab kõiki tüüpe korraga

Praegune hinnang

Täidetud tingimusi

Alusta märkimisest

Märgi punktid, mis sinu puhul kehtivad — nii näed kitsaskoha enne, kui taotlus jätab registrisse jälje.

Osa tingimusi on täidetud

Puuduv punkt kitsendab valikut: tõenäoliselt jäävad alles lühema tähtaja ja kõrgema määraga tooted.

Baastingimused on kaetud

Sellises seisus otsustab kogukulu tüübi ja kulukuse määra valik, mitte enam kõlblikkus. Lõpliku otsuse teeb siiski krediidiandja.

See on lehe kasutajale mõeldud enesekontroll, mitte krediidiotsus ega personaalne finantsnõustamine.

Vanusepiirid ja esimene laen 18-aastasena

Mida iga laenulepingu juures üle lugeda

Tüübid erinevad, kuid kontrollitavad read on kõikjal samad. Kui need kuus parameetrit on kahe pakkumise kohta kirjas, on võrdlus tehtud — ülejäänu on kujundus.

Krediidi kulukuse määr (KKM)
Intress koos kõigi kohustuslike tasudega aastas. Ainus number, mis teeb 12 kuu krediidilimiidi ja 60 kuu pangalaenu omavahel võrreldavaks.
Krediidi kogusumma
Põhiosa pluss kõik kulud. Coop Panga avalikus näites teeb 2250 € laenust 36 kuuga kokku 3023,28 € — see rida ütleb rohkem kui intressiprotsent.
Tähtaeg
Jaotises 1 kuust 240 kuuni. Pikendamine vähendab kuumakset ja kasvatab kogukulu; lühendamine teeb vastupidi.
Lepingu- ja haldustasu
Enamikus näidisarvutustes 0 €, kuid pangalaenul võib olla 45 € lepingutasu ja 1,5 € kuutasu. Küsi, kas tasu lisandub kohustusele või lahutatakse väljamaksest.
Ennetähtaegne tagasimakse
Sinu ainus võimalus lepingu hinda hiljem ise vähendada. Kontrolli, kas see on tasuta ja kas kehtib ka osalisele maksele.
Viivis ja hilinemise tagajärjed
Määrab, kui kalliks läheb üks möödalastud kuu. Lühikese tähtajaga toodetel kasvab see kiiremini kui pikaajalisel laenul.

Kolm kohta, kus tüübi valik läheb tegelikult maksma

Lühiajalise toote kasutamine pikaajalise kulu jaoks
Credit24 avalik näide: 1600 € 12 kuuks KKM-iga 46,69% tähendab tagasimakset 1957,13 €, ehk 357 € ühe aasta eest. TF Banki näites maksab 5000 € viie aastaga tagasi 6000 € — 1000 € viie aasta eest. Sama raha, erinev järjekorranumber eelarves.
Tähtaja venitamine kuumakse pärast
Mugav makse ja odav laen ei ole sama asi. Meie kalkulaatori näites annab 5000 € 12 kuuga ülemaksmiseks 583,66 €, sama summa 60 kuuga aga 3097,46 € — viiekordne vahe sama määra juures.
Tagatise võimaluse kasutamata jätmine
Kui ostetav asi saab ise tagatiseks, langeb määr tuntavalt: autolaenu avalik näide 10 000 € 48 kuuks on KKM-iga 18%, samas kui tagatiseta lühiajalise krediidi määrad algavad kaks korda kõrgemalt.

Mõisted, mis kõigis tüüpides korduvad

KKM

Krediidi kulukuse määr aastas: intress pluss lepingu- ja haldustasud ühes numbris.

Annuiteet

Graafik, kus kuumakse on ühesuurune, kuid alguses on selles rohkem intressi ja lõpus rohkem põhiosa.

Krediidilimiit

Uuenev limiit, kus intressi arvestatakse ainult kasutatud osalt.

Jääkväärtus

Liisingu lõpumakse, mis hoiab kuumakset madalal, kuid mille tasumine tuleb eraldi planeerida.

ESIS

Standardne Euroopa tarbijakrediidi teabeleht, mille krediidiandja peab andma enne lepingu sõlmimist.

Siin on kirjeldatud turu tüüpilisi tingimusi. Sinu lepingus kehtivad ainult need numbrid, mille krediidiandja on ESIS teabelehele kirjutanud.

Laenupakkumiste võrdlus

Üks rida on üks pakkuja avalike tingimustega: intress, krediidi kulukuse määr, summa- ja tähtajapiirid ning lubatud väljamakse kiirus. Tabel on jaotise ülene — siin on kõrvuti nii lühiajalised tooted kui ka pangalaenud, sest just see vahe on jaotise juures kõige olulisem.

IntressSummaTähtaeg kuniKrediidi kulukuse määr

01
ESTO
- Madalaim intress
Väikelaen 500–10 000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
Intress
alates 4,9% aastas
Summa
500–10 000 €
Tähtaeg kuni
120 kuud
Krediidi kulukuse määr
44,43%
Raha kontol
1 tööpäev
Pakkuja näidisarvutus
- Summa1000 €
- Periood12 kuud
- Tagasi kokku1213.56€
- Lepingutasu0€
Ava pakkuja tingimused
02
Bondora
- Tasuta leping
Krediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis
Intress
al 6.9% aastas
Summa
100–20 000 €
Tähtaeg kuni
96 kuud
Krediidi kulukuse määr
20.79%-59.9%
Raha kontol
1 tööpäev
Pakkuja näidisarvutus
- Summa2000 €
- Periood12 kuud
- Tagasi kokku2250€
- Lepingutasu0€
Ava pakkuja tingimused
03
TF Bank
Mõistlikud laenud mõistlikele inimestele
Intress
alates 7,9% aastas
Summa
1000–25 000 €
Tähtaeg kuni
120 kuud
Krediidi kulukuse määr
13,12%
Raha kontol
1–2 tööpäeva
Pakkuja näidisarvutus
- Summa9000 €
- Periood60 kuud
- Tagasi kokku12118.80€
- Lepingutasu250€
Ava pakkuja tingimused
04
Primero
Autolaenude spetsialist ilma sissemakseta
Intress
15%
Summa
2000–20 000 €
Tähtaeg kuni
84 kuud
Krediidi kulukuse määr
18%
Raha kontol
1–2 tööpäeva
Pakkuja näidisarvutus
- Summa10 000 €
- Periood48 kuud
- Tagasi kokku13767.64€
- Lepingutasu0€
Ava pakkuja tingimused
05
Coop Pank
Universaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks
Intress
al 17,9% aastas
Summa
300–25 000 €
Tähtaeg kuni
240 kuud
Krediidi kulukuse määr
22,78%
Raha kontol
1–2 tööpäeva
Pakkuja näidisarvutus
- Summa2250 €
- Periood36 kuud
- Tagasi kokku3023.28€
- Lepingutasu45€
Ava pakkuja tingimused
06
Ferratum
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€
Intress
al 2% kuus
Summa
100–5000 €
Tähtaeg kuni
60 kuud
Krediidi kulukuse määr
26,85%-52.08%
Raha kontol
kuni 1 tund
Pakkuja näidisarvutus
- Summa5000 €
- Periood1 kuud
- Tagasi kokku5001€
- Lepingutasu1€
Ava pakkuja tingimused
07
Credit24
- Kiireim väljamakse
Raha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt
Intress
alates 24% aastas
Summa
100–7000 €
Tähtaeg kuni
60 kuud
Krediidi kulukuse määr
44,63%-44,97%
Raha kontol
kuni 15 min
Pakkuja näidisarvutus
- Summa1940 €
- Periood12 kuud
- Tagasi kokku2333.78€
- Lepingutasu0€
Ava pakkuja tingimused

Tabelis on avalikud tingimused seisuga, mil need üle vaadati. Lõpliku kulukuse määra otsustab krediidiandja pärast krediidivõimelisuse hindamist.

Laenutüübid kõrvuti

Kümme jaotise kategooriat ühel skaalal. Leia rida, mis kirjeldab sinu olukorda, ja liigu sealt edasi selle tüübi lehele — seal on nõuded, näidisarvutused ja pakkujate valik juba kitsendatud.

Tüüp	Milleks mõeldud	Tüüpiline summa	Tüüpiline tähtaeg	Mida kontrollida
Kiirlaen	Väike ootamatu kulu, kus otsus on automaatne ja väljamakse tuleb tundidega.	100–5000 €	1–24 kuud	Jaotise kõrgeim kulukuse määr — loe kogusummat, mitte kuumakset.
Väikelaen	Keskmine kulu ilma tagatiseta: kodutehnika, kolimine, õppemaks.	500–15 000 €	6–60 kuud	Lepingutasu ja see, kas ennetähtaegne tagasimakse on tasuta.
Tarbimislaen	Pikaajaline isiklik kulu või mitme väiksema kohustuse ühendamine.	1000–25 000 €	12–96 kuud	Pikk graafik vähendab kuumakset, kuid kasvatab kogukulu märgatavalt.
Krediidikonto	Korduvkasutatav limiit, kus intressi arvestatakse ainult välja võetud summalt.	100–10 000 €	tähtajatu limiit	Väljavõtmise tasu ja määr pärast intressivaba perioodi lõppu.
Laen maksehäirega	Olukord, kus registris on kehtiv või lõpetatud kanne.	100–2000 €	3–24 kuud	Tingimused on rangemad ja hind kõrgem; osa pakkujaid küsib käendust.
Tagatiseta laen	Lai kategooria, kus vara ei panditata ja käendajat ei nõuta.	100–25 000 €	1–120 kuud	Riski katab määr — võrdle KKM-i, mitte kuuintressi.
Remondilaen	Ehitusarve tasumine või mitme remondivõla ühendamine ühte graafikusse.	1000–25 000 €	12–120 kuud	Väljamakse kiirus, kui materjal tuleb tasuda samal päeval.
Autoliising	Sõiduki soetamine, kus auto ise on tagatis.	2000–20 000 €	12–84 kuud	Esimene sissemakse, kaskonõue ja jääkväärtuse lõppmakse.
Liising	Seadme, tehnika või töövahendi rahastamine kapitali- või kasutusrendina.	1000–20 000 €	12–72 kuud	Kas asi jääb lõpuks sinu omaks ja mis kuulub kuumakse sisse.
Ärilaen	Ettevõtte käibe- või investeerimisvajadus, tavaliselt juhatuse liikme käendusega.	2000–25 000 €	6–84 kuud	Isiklik käendus ja juhatuse liikme taust mõjutavad otsust otseselt.

Kiirlaen
Väike ootamatu kulu, kus otsus on automaatne ja väljamakse tuleb tundidega.
Tüüpiline summa
100–5000 €
Tüüpiline tähtaeg
1–24 kuud
Jaotise kõrgeim kulukuse määr — loe kogusummat, mitte kuumakset.
Väikelaen
Keskmine kulu ilma tagatiseta: kodutehnika, kolimine, õppemaks.
Tüüpiline summa
500–15 000 €
Tüüpiline tähtaeg
6–60 kuud
Lepingutasu ja see, kas ennetähtaegne tagasimakse on tasuta.
Tarbimislaen
Pikaajaline isiklik kulu või mitme väiksema kohustuse ühendamine.
Tüüpiline summa
1000–25 000 €
Tüüpiline tähtaeg
12–96 kuud
Pikk graafik vähendab kuumakset, kuid kasvatab kogukulu märgatavalt.
Krediidikonto
Korduvkasutatav limiit, kus intressi arvestatakse ainult välja võetud summalt.
Tüüpiline summa
100–10 000 €
Tüüpiline tähtaeg
tähtajatu limiit
Väljavõtmise tasu ja määr pärast intressivaba perioodi lõppu.
Laen maksehäirega
Olukord, kus registris on kehtiv või lõpetatud kanne.
Tüüpiline summa
100–2000 €
Tüüpiline tähtaeg
3–24 kuud
Tingimused on rangemad ja hind kõrgem; osa pakkujaid küsib käendust.
Tagatiseta laen
Lai kategooria, kus vara ei panditata ja käendajat ei nõuta.
Tüüpiline summa
100–25 000 €
Tüüpiline tähtaeg
1–120 kuud
Riski katab määr — võrdle KKM-i, mitte kuuintressi.
Remondilaen
Ehitusarve tasumine või mitme remondivõla ühendamine ühte graafikusse.
Tüüpiline summa
1000–25 000 €
Tüüpiline tähtaeg
12–120 kuud
Väljamakse kiirus, kui materjal tuleb tasuda samal päeval.
Autoliising
Sõiduki soetamine, kus auto ise on tagatis.
Tüüpiline summa
2000–20 000 €
Tüüpiline tähtaeg
12–84 kuud
Esimene sissemakse, kaskonõue ja jääkväärtuse lõppmakse.
Liising
Seadme, tehnika või töövahendi rahastamine kapitali- või kasutusrendina.
Tüüpiline summa
1000–20 000 €
Tüüpiline tähtaeg
12–72 kuud
Kas asi jääb lõpuks sinu omaks ja mis kuulub kuumakse sisse.
Ärilaen
Ettevõtte käibe- või investeerimisvajadus, tavaliselt juhatuse liikme käendusega.
Tüüpiline summa
2000–25 000 €
Tüüpiline tähtaeg
6–84 kuud
Isiklik käendus ja juhatuse liikme taust mõjutavad otsust otseselt.

KiirlaenSobib siis, kuipuudujääk on väike ja järgmine laekumine juba teada.
VäikelaenSobib siis, kuisumma ei mahu ühte kuueelarvesse, kuid tagasimakse mahub paari aastasse.
TarbimislaenSobib siis, kuisissetulek on stabiilne ja soovid ühte selget maksegraafikut.
KrediidikontoSobib siis, kuikulud on korduvad ja nende suurust ei saa ette öelda.
Laen maksehäiregaSobib siis, kuikanne on selgitatav ja praegune sissetulek katab uue makse kindlalt.
Tagatiseta laenSobib siis, kuivara pantimine ei tule kõne alla või ostetavat asja lihtsalt ei ole.
RemondilaenSobib siis, kuiremont on juba tükkidena finantseeritud ja tasud kuhjuvad.
AutoliisingSobib siis, kuiost on konkreetne sõiduk ja tagatis alandab määra tuntavalt.
LiisingSobib siis, kuitöövahend hakkab ise tulu tooma ja kuumakse peab olema ette teada.
ÄrilaenSobib siis, kuikulu on ettevõtte oma ja käive katab makse ka hooaja madalseisus.

Vahemikud on turu tüüpilised väärtused, mitte konkreetse pakkuja lubadus. Iga rea taga on eraldi leht koos nõuete, näidisarvutuste ja pakkujate valikuga; täpsed piirid on pakkumiste tabelis.

Alusta väikelaenust — jaotise levinuim tüüp

Mis on laen ja kuidas see jaotis üles on ehitatud

Laen ehk krediit tähendab seaduses üht: sa saad raha kohe ja maksad selle kokkulepitud graafiku järgi koos kuluga tagasi. Kõik eraisikule mõeldud tooted selles jaotises on tarbijakrediit ja nende peale kehtivad samad reeglid — hoolimata sellest, kas nime sees on «kiir», «väike» või «tarbimis».

01
Nimi on turundus, reeglid on ühised
Eraldi «kiirlaenu seadust» ei ole. Krediidiandja peab igal juhul hindama krediidivõimelisust, avaldama kulukuse määra ja andma enne allkirja ESIS teabelehe.
02
Erinevus on hinnas ja riskis
Mida lühem tähtaeg ja väiksem tagatis, seda kõrgem määr. Tagatisega tooted on odavamad, sest laenuandja risk on kaetud varaga, mitte protsendiga.
03
Wiris seisab tabeli, mitte lepingu taga
Me toome krediidiandjate avalikud tingimused ühele kujule, arvutame näidismaksed ja selgitame mõisted. Taotluse ja otsuse teeb pakkuja oma lehel.

Tarbijakrediit
Litsentseeritud pakkujad
Krediidi kulukuse määr
Ilma taotluseta võrdlus

Tarbimislaen: kõige laiem toode lähemalt

Wiris ei ole krediidiandja ega krediidivahendaja: me ei võta taotlusi vastu, ei tee krediidiotsuseid ega küsi isikuandmeid võrdluse kasutamiseks.

Millest laenu hind koosneb

Kuumakse on tagajärg. Hind tekib neljas kohas ja neist kolm on lepingus eraldi real — neljas ilmub alles siis, kui graafik läheb paigast ära.

01
Intress laenujäägilt
Annuiteetgraafikus on makse ühesuurune, kuid esimestes maksetes on rohkem intressi ja viimastes rohkem põhiosa. Sellepärast vähendab varasem osaline tagasimakse kulu rohkem kui hilisem.
02
Lepingutasu
Enamikus võrdluse näidisarvutustes 0 €, pangalaenu näites 45 €. Vahe tundub väike, kuid lühikese tähtaja korral tõstab ühekordne tasu kulukuse määra protsentides märgatavalt.
03
Igakuine haldustasu
Näiteks 1,5 € kuus tähendab 36 kuu jooksul 54 € — see läheb KKM-i sisse ja on üks põhjus, miks kulukuse määr on intressist alati kõrgem.
04
Viivis ja meeldetuletustasud
Arvestatakse päevade kaupa ja lisandub teavitustasu. Kaks nädalat hilinemist maksab tavaliselt rohkem kui terve kuu intress.

Näide: 2000 € 24 kuuks

Põhiosa: 2000,00 €
Intress ja kulud: 537,81 €
Kokku tagasi: 2537,81 €

Arvutatud võrdluses olevate pakkumiste mediaanmääraga 20,89% ja ilma lepingutasuta: kuumakse 102,66 €, kokku 2463,92 €. Lühiajalise toote puhul on tegelik määr sellest kõrgem, pangalaenu puhul madalam.

Näide illustreerib kulu ülesehitust, mitte konkreetset pakkumist. Sinu numbrid on ESIS teabelehel.

Sama raha, erinev toode — mida avalikud näited näitavad

Kolm arvu krediidiandjate enda näidisarvutustest. Need on avaldatud tingimused, mitte meie hinnang, ja need selgitavad, miks tüübi valik on hinna mõttes tähtsam kui pakkuja valik.

+357 € aastas
1600 € 12 kuuks, KKM 46,69% → tagasi 1957,13 €
Lühiajaline tagatiseta krediit: ülemaksmine ühe aastaga on ligi 22% põhiosast.
+1000 € viie aastaga
5000 € 60 kuuks, KKM 12% → tagasi 6000 €
Pikaajaline pangalaen: sama suurusjärgus ülemaksmine, aga viie aasta, mitte ühe aasta eest.
+1800 € nelja aastaga
10 000 € 48 kuuks, KKM 18% → tagasi 11 800 €
Tagatisega sõidukilaen: tagatis hoiab määra madalamal kui tagatiseta toodetel.

Allikas: võrdluses olevate krediidiandjate avalikud näidisarvutused. Turu üldist intressitaset saab jälgida Eesti Panga statistikast.

Tingimused üle vaadatud: 2026

Näited kehtivad konkreetsete summade ja tähtaegade kohta, mille pakkuja on ise avaldanud. Sinu tingimused sõltuvad krediidivõimelisuse hindamisest.

Mille põhjal otsus sünnib

Tüüpi vahetades ei vahetu hindamise loogika. Kõik krediidiandjad vaatavad sama kolme asja: kas raha laekub, kui palju sellest on juba kinni ja kas registris on kandeid.

Krediidiskoor on arvuline hinnang maksekäitumisele. Eestis kujuneb see maksehäirete registri, olemasolevate kohustuste ja laekumiste ajaloo põhjal. Skoor ei ole avalik number, vaid iga pakkuja enda mudeli tulemus — seetõttu võib sama taotleja saada ühelt pakkujalt pakkumise ja teiselt keeldumise.

Kuidas hinnang tingimusi muudab

MadalKõrge riskEnamasti keeldumine või väike summa turu ülemise määraga.
KeskmineTavapäranePakkumine tuleb, kuid KKM jääb vahemiku keskele või ülemisse poolde.
HeaMadal riskLigipääs suuremale summale ja pikemale tähtajale, määr langeb.
Väga heaVäike riskAvaneb ka pangalaenu tasemel hinnakiri ja pikim tähtaeg.

Mis otsuses kõige rohkem kaalub

Kohustuste koormus sissetuleku suhtes
Mõju otsuseleSuur mõju
Kõik kuumaksed kokku jagatud netosissetulekuga; arvesse lähevad ka järelmaks ja liisingud.
Aktiivsed maksehäired
Mõju otsuseleSuur mõju
Kehtiv kanne registris mõjutab kõiki tüüpe korraga ja kitsendab valiku kõige kallimasse otsa.
Sissetuleku regulaarsus
Mõju otsuseleSuur mõju
Kolm kuud järjest samale kontole laekunud tulu kaalub rohkem kui üks suur ülekanne.
Taotluste sagedus
Mõju otsuseleKeskmine mõju
Mitu taotlust lühikese aja jooksul loetakse riskisignaaliks, sõltumata sellest, kas need rahuldati.
Varasem maksekäitumine
Mõju otsuseleKeskmine mõju
Korrektselt lõpetatud laen parandab tingimusi, eriti sama pakkuja juures.
Elukoha ja töösuhte püsivus
Mõju otsuseleVäike mõju
Väiksem kaal, kuid piiripealses olukorras võib see otsuse õigesse suunda kallutada.

Kust oma andmeid enne taotlust kontrollida

Skaala on illustratiivne: iga krediidiandja kasutab oma mudelit ja täpsed piirid ei ole avalikud.

Mida maksehäire tegelikult muudab

Kui pank laenu ei anna

Panga keeldumine ei tähenda, et kogu turg on kinni — see tähendab enamasti, et panga sisemine piir jäi ette. Enne kui hakata otsima kallimat toodet, tasub vaadata, milline põhjus tegelikult töötas.

Kõige sagedasemad keeldumise põhjused

Kuumaksed on sissetuleku suhtes liiga suured
Mida tehaSulge väikseim kohustus või vähenda taotletavat summat kolmandiku võrra ning pikenda tähtaega.
Eeldatav aeg1–6 kuud
Aktiivne maksehäire registris
Mida tehaTasu võlgnevus või sõlmi maksegraafik ja lase kanne sulgeda; alles seejärel taotle uuesti.
Eeldatav aeg1–3 kuud pärast tasumist
Sissetulek ei ole väljavõttel tuvastatav
Mida tehaSuuna kõik laekumised ühele kontole ja lase neil sinna koguneda kolm kuud.
Eeldatav aeg3 kuud
Töösuhe või tuluallikas on liiga värske
Mida tehaOota katseaja lõppu või lisa taotlusse kaastaotleja, kelle tulu on püsiv.
Eeldatav aeg3–6 kuud
Vale toode vajaduse jaoks
Mida tehaKui pank ütleb ei suurele tagatiseta summale, võib sama ost olla rahastatav liisinguna, kus tagatiseks on asi ise.
Eeldatav aegkohe
Mitu taotlust lühikese aja jooksul
Mida tehaTee paus, võrdle tingimused rahulikult läbi ja esita seejärel üks taotlus.
Eeldatav aeg1–2 kuud

Mida millises järjekorras teha

Samal päeval
Küsi keeldumise põhjust ja vaata oma registriandmed üle.
Tead, kas takistus on kandes, koormuses või tulu vormis.
1–4 nädalat
Ära esita uusi taotlusi; korrasta laekumiste liikumine ja tühista kasutamata limiidid.
Koormuse arvutus paraneb ilma ühegi lisamakseta.
1–3 kuud
Sulge maksehäire või väikseim olemasolev kohustus.
Krediidivõimelisuse hinnang muutub kohe.
3–6 kuud
Võrdle tingimusi uuesti ja esita üks taotlus sobivaima tüübi juures.
Taotlus tugineb paranenud olukorrale, mitte lootusele.

Kui palka ei ole: mis läheb tuluna arvesse

Ükski neist sammudest ei garanteeri järgmise taotluse rahuldamist. Nad eemaldavad põhjused, mille tõttu praegune vastus on «ei» — ja hoiavad ära selle, et keeldumisele järgneks turu kõige kallim toode.

Kontroll-loend enne taotluse esitamist

Veerand tundi ettevalmistust muudab tingimusi rohkem kui pakkuja vahetamine. Automaatne kontroll ei küsi täpsustusi — see vastab sellele, mis andmetes juba on.

Summa ja tüüp

Puudujääk on eurodes välja arvutatudÜmardatud summa «igaks juhuks» kannab intressi kogu tähtaja vältel.
Tähtaeg on valitud tagasimakse allika, mitte kuumakse järgiKuumakse saab alati väiksemaks venitada, kuid kogukulu kasvab samas suunas.
Kontrollisin, kas ostetav asi saab olla tagatisSõiduki või seadme puhul on tagatisega toode tavaliselt tuntavalt odavam.

Andmed ja dokumendid

Kolme kuu laekumised on ühel kontolMudel loeb sissetulekuks selle, mis kontole jõuab, mitte seda, mis on lepingus.
Kasutamata krediidilimiidid on üle vaadatudAvatud limiit läheb kohustuste hulka ka siis, kui sa seda ei kasuta.
Väljavõte või pangaandmete nõusolek on valmisPuuduv väljavõte on kõige sagedasem põhjus, miks otsus läheb käsitsi ülevaatusele.

Enne allkirja

Pakkuja tegevusluba on registrist kontrollitudIlma loata tegutsemine on keelatud ja sellise lepingu vaidlustamine on kordades keerulisem.
ESIS teabeleht on läbi loetudSeal on KKM, kogusumma ja tasud ühes kohas, mitte reklaamis.
Ennetähtaegse tagasimakse punkt on üles otsitudSee on ainus koht, kus sa saad hiljem lepingu hinda ise vähendada.

Loendi täitmine ei taga laenu saamist. See vähendab vigadest tingitud keeldumisi ja hoiab ära olukorra, kus tegelikud tingimused selguvad alles esimese arve saabudes.

Kui väljavõtet ei ole: kuidas pangaandmete lugemine töötab

Kes turgu valvab ja millised õigused sul on

Tarbijakrediidi andmine eeldab Eestis tegevusluba ja alalist järelevalvet. Sellest tuleneb õiguste komplekt, mis kehtib igas selle jaotise tootes ja mida ei pea lepingust eraldi välja kauplema.

Järelevalve

Finantsinspektsioon

Väljastab krediidiandjatele ja -vahendajatele tegevusloa ning peab avalikku registrit, kust saab enne taotlust kontrollida, kas ettevõttel on kehtiv luba. Tarbijate kaebusi krediidiandjate vastu menetleb Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Amet (TTJA).

fi.ee — kontrolli tegevusluba registrist ↗

Mida krediidiandja on kohustatud tegema

Hindama krediidivõimelisust
Vastutustundliku laenamise põhimõte kohustab hindama, kas sa suudad kohustust täita ilma põhivajadusi kärpimata. Kiire otsus ei vabasta sellest nõudest.
Avaldama krediidi kulukuse määra
KKM peab olema koos näidisarvutusega välja toodud nii reklaamis kui pakkumises — see teeb erinevad tooted üldse võrreldavaks.
Andma ESIS teabelehe enne lepingut
Teabeleht peab jõudma sinuni enne allkirja, et saaksid pakkumisi kõrvutada, mitte pärast seda, kui raha on kontol.
Selgitama hilinemise tagajärgi
Viivise määr, meeldetuletustasud ja lepingu ülesütlemise tingimused peavad olema arusaadavalt kirjas.

Sinu õigused iga laenutüübi puhul

Taganeda lepingust 14 päeva jooksul põhjust nimetamata, tagastades põhiosa ja selle aja intressi.
Maksta laen igal ajal ennetähtaegselt tagasi ja vähendada seeläbi intressikulu.
Saada maksegraafik ja lepingu koopia kirjalikult taasesitatavas vormis.
Taotleda graafiku muutmist enne võlgnevuse teket ning esitada kaebus krediidiandjale ja TTJA-le.

Mõisted, mis järelevalve kontekstis ette tulevad

Tegevusluba: Finantsinspektsiooni luba tarbijakrediidi andmiseks; ilma selleta tegutsemine on keelatud.
KKM ülempiir: Seadusega piiratud maksimaalne krediidi kulukuse määr tarbijakrediidil.
Krediidivõimelisus: Hinnang sellele, kas sissetulek katab uue kohustuse ka siis, kui olud veidi halvenevad.
Krediidivahendaja: Ettevõte, kes vahendab taotlusi krediidiandjatele; ka tema vajab tegevusluba. Wiris ei ole kumbki neist.

minuraha.ee — kuidas krediiti valida ja KKM-i lugeda ↗

Riskid, mis kehtivad kõikide laenutüüpide puhul

Laenamine on kohustus, mis kestab kauem kui otsuse tegemine. Riskiks muutub see siis, kui tagasimakse sõltub asjadest, mida sa ise ei juhi.

Kohustuste ahel
Uus laen eelmise makse katteks kasvatab iga ringiga nii jääki kui ka tasude arvu. See on kõige sagedasem tee maksehäirest võlanõustamiseni.
Kuumakse arvutatud parima kuu järgi
Kõikuva tuluga taotlejal tasub arvestada viimase kuue kuu madalaima laekumisega. Graafik ei tea, kas kuu oli hooajaliselt vaikne.
Tähtaja venitamine
Kuumakse langeb ja kogukulu kasvab — sama summa 60 kuuga maksab meie näites viis korda rohkem intressi kui 12 kuuga.
Litsentsita pakkuja
«Pakun laenu» kuulutus foorumis või sotsiaalmeedias jääb järelevalvest välja. Ettemaksu küsimine enne laenu väljastamist on selge pettuse tunnus.

Vastutustundlik laenamine praktikas

Krediidiandja peab hindama sinu krediidivõimelisust, kuid oma eelarvet tunned ainult sina. Praktiline reegel: kõik kuumaksed kokku ei tohiks ületada kolmandikku netosissetulekust ja uue kohustuse peab olema võimalik täita ka siis, kui üks tuluallikas kaob kaheks kuuks.

Neli küsimust enne allkirja

Millisest konkreetsest laekumisest see laen tagasi makstakse?
Kas ma valisin tüübi hinna või reklaami järgi?
Kas kuumakse mahub ka kõige nõrgema kuu eelarvesse?
Kas see kulu on vältimatu või saab selle järgmise laekumiseni edasi lükata?

Sinu kaitse

Õigus lepingust 14 päeva jooksul taganeda.
Õigus laen ennetähtaegselt tagasi maksta ja intressikulu vähendada.
Õigus küsida maksegraafiku muutmist enne, kui võlgnevus tekib.

Kui maksed on juba pingelised

Võlanõustamine on Eestis tasuta ja konfidentsiaalne ning sinna tasub pöörduda enne esimest maksmata arvet, mitte pärast inkassot. Krediidiandja vastu saab kaebuse esitada TTJA-le.

minuraha.ee — abi ja võlanõustamine ↗

Kontrolli enne taotlust

«Pakun laenu» ja «laen käest kätte» — kust läheb piir

Otsingutes on püsivalt kohal kuulutused, kus laenu pakub eraisik või tundmatu ettevõte ilma tegevusloata. Litsentseeritud krediidiandja ei küsi kunagi ettemaksu, vormistustasu ega kinkekaarti enne raha väljamaksmist ja ei sõlmi lepingut ilma isikut tuvastamata.

Kontrolli ettevõtte tegevusluba Finantsinspektsiooni avalikust registrist.
Ettemaks enne laenu saamist on pettuse tunnus, mitte tavapärane tasu.
Leping peab olema kirjalik ja sisaldama KKM-i ning kogusummat.
Tuvastamine Smart-ID või pangalingiga on kohustus, mitte lisavõimalus.

Kuidas Eesti laenuturg praeguse kuju sai

Praegused tingimused ei ole juhuslikud — need on kolmeteistkümne aasta jooksul kehtestatud reeglite tulemus. Ajajoon selgitab, miks võrdlus üldse võimalik on.

2011
Seadus
Kulukuse määr muutub kohustuslikuks
Reklaamile ja pakkumisele tuleb nõue avaldada KKM koos näidisarvutusega. Alles sellest hetkest sai erinevaid tooteid omavahel arvuliselt kõrvutada.
2015
Seadus
Tegevusluba ja järelevalve
Krediidiandjad ja -vahendajad lähevad Finantsinspektsiooni järelevalve alla ning register muutub avalikuks.
2016
Hind
KKM-ile seatakse ülempiir
Seadus piirab lubatud kulukuse määra ja kõige kallimad tooted kaovad turult.
2020
Turg
Taotlemine kolib täielikult veebi
Smart-ID ja Mobiil-ID muudavad tuvastamise minutiteks; paberdokumentide asemel loeb pangaväljavõte.
2023
Turg
Pangaandmete automaatne lugemine
PSD2 kontoteabe teenus asendab PDF-väljavõtte — otsus kiireneb ja hindamine muutub täpsemaks.
2026
Hind
Määrade vahemik püsib lai
Võrdluses olevate toodete KKM ulatub 12 protsendist ligi 60 protsendini, mis teeb tüübi valikust endiselt kõige suurema hinnaotsuse.

Ajajoon on hariv ülevaade turu muutustest, mitte õiguslik tõlgendus.

Toimetuse märkus

Viimati üle vaadatud: 2026

Miks see jaotis algab tüübist, mitte pakkujast

Pakkujate vahel on hinnavahe protsentides, tüüpide vahel kordades. Enamik ülemaksmisest tekib enne seda, kui keegi üldse tabelisse jõuab.

Sama summa aastane ülemaksmine ulatub avalikes näidetes 12 protsendist üle 22 protsendi põhiosast — vahe tuleb tootest, mitte läbirääkimisest.
Kui ostetav asi saab olla tagatis, langeb määr ilma ühegi lisadokumendita.
Kõige kallim otsus on võtta lühiajaline toode pikaajalise kulu jaoks ja lahendada kuumakse tähtaja venitamisega.

Wirise toimetusTarbimiskrediidi tingimuste analüüs

Eesti Pank — tarbimislaenude statistika ↗

Märkus

Enne kui edasi loed

Kõik lehel olevad summad ja maksed on näitlikud ning arvutatud võrdluses olevate pakkumiste keskmise intressimääraga. Sinu isiklik pakkumine sõltub laenuandja krediidivõimekuse hinnangust ja võib olla teistsugune.

Küsi jaotise kokkuvõtet e-postiga

Saadame valitud summa ja tähtaja kohta ülevaate: millised tüübid selle vahemiku katavad, millised on kulukuse määrad ja mille poolest lepingud erinevad. See ei ole laenutaotlus.

Ilma kohustuseta
Tasuta
Ilma isikukoodita

Vali tüüp, siis pakkuja

Tabelis on kulukuse määr, summa- ja tähtajapiirid ning väljamakse kiirus kõrvuti. Kui tüüp on juba selge, on mõistlik liikuda selle lehele ja sealt edasi konkreetse krediidiandja tingimuste juurde.

Ilma taotluseta
Ilma isikuandmeteta
Ainult litsentseeritud krediidiandjad

Ava pakkumiste võrdlus Vaata laenupakkujate ülevaateid

Wiris ei väljasta laene ega tee krediidiotsuseid. Laena vastutustundlikult.

Korduvad küsimused laenude kohta

Vastused küsimustele, mis puudutavad kogu jaotist. Ühe tüübi täpsemad küsimused on selle enda lehel.

01Millise laenu peaksin valima — kiirlaen, väikelaen või krediidikonto?
Vali tähtaja ja kulu iseloomu järgi. Ühekordse väikese kulu puhul, mis makstakse tagasi paari kuuga, sobib lühiajaline krediit; ühekordse suurema kulu puhul, mille graafik ulatub aastatesse, on väikelaen või tarbimislaen selgelt odavam; korduvate ja ette teadmata kulude puhul on krediidikonto mõistlikum, sest intressi arvestatakse ainult välja võetud summalt. Kui ostad konkreetset asja — sõidukit või seadet —, tasub enne laenu kaaluda liisingut, kus ost ise on tagatis ja määr seetõttu madalam.
02Kust saada laenu, kui pank ei anna?
Panga keeldumise järel on valik olemas, kuid see on kallim — pangavälised krediidiandjad võtavad suurema riski ja katavad selle kõrgema kulukuse määraga. Enne uue taotluse esitamist tasub vaadata, mis oli keeldumise põhjus: kui takistus on kohustuste koormus või maksehäire, kordub sama vastus ka mujal, ainult kallimalt. Kõige odavam samm on tavaliselt kohustuste vähendamine ja alles seejärel uus taotlus.
03Kui suur on maksimaalne laenusumma, mida saab ilma tagatiseta?
Võrdluses olevate pakkujate ülempiirid ulatuvad 25 000 euroni. Reaalne summa sõltub aga sissetulekust ja olemasolevatest kohustustest: krediidiandja arvutab, kui suur kuumakse sinu eelarvesse mahub, ja alles sellest tuletab summa. Suuremad summad eeldavad tavaliselt tagatist või käendust.
04Kuidas mõjutab KKM laenu kogukulu?
Krediidi kulukuse määr näitab, kui palju laen aastas maksab koos kõigi kohustuslike tasudega. Näide avalikest andmetest: 1600 € 12 kuuks KKM-iga 46,69% tähendab tagasimakset 1957,13 €, samas kui 5000 € 60 kuuks KKM-iga 12% teeb kokku 6000 €. Esimeses näites maksad 22% põhiosast ühe aastaga, teises 20% viie aastaga — sellepärast ei saa kuumakset üksi hinna mõõdupuuks võtta.
05Kas laenu saab maksehäirega?
Kehtiva kandega on valik kitsas ja tingimused rangemad, kuid täielikult suletud turg ei ole. Lõpetatud kanne mõjub tunduvalt leebemalt, ehkki see jääb registrisse nähtavaks veel aastateks. Eraldi lehel on kirjas, mida kehtiv ja mida lõpetatud kanne täpselt muudab.
06Kas laenu saab nädalavahetusel või öösel?
Taotluse saab esitada ööpäev läbi ja automaatne otsus tuleb ka pühapäeval. Raha liikumine sõltub pangast: sama panga sees jõuab makse kohale minutitega, eri pankade vahel liigub see maksetsükli järgi ja võib jääda esmaspäeva ootama. Kiireim avalikult lubatud väljamakse võrdluses on 15 minutit, aeglasem ots kaks tööpäeva.
07Kust leida kõige soodsam laen?
Odavaim toode on peaaegu alati kõige pikema tähtajaga ja madalaima riskiga: tagatisega või pangalaen, kus KKM algab 12 protsendist. Soodsaim pakkumine sinu jaoks sõltub siiski profiilist — sama toode maksab erineva krediidivõimelisusega taotlejatele erinevalt. Praktikas tähendab «kõige soodsam» seda, mille kogusumma on ESIS teabelehel väikseim, mitte seda, mille reklaamitud kuumakse on madalaim.
08Kas laenu saab ennetähtaegselt tagasi maksta?
Jah, tarbijakrediidi puhul on see seadusest tulenev õigus ja see vähendab intressikulu, sest intress arvestatakse laenujäägilt. Kontrolli lepingust, kas tasuta on ka osaline ennetähtaegne makse — just see vahe otsustab, kui palju sa hea kuu saabudes tegelikult säästad.

Küsimus jäi vastuseta?

Kirjuta meile — vastame tingimuste, kulukuse määra ja võrdluse metoodika kohta. Konkreetse taotluse seisu näeb ainult krediidiandja ise.

Küsi ülevaadet

Vastused on üldine teave, mitte finantsnõustamine. Sinu olukorda hindab krediidiandja individuaalselt.

Laenud

Kuidas me võrdlust koostame

ESTO

Bondora

TF Bank

Primero

Coop Pank

Ferratum

Credit24

«Pakun laenu» ja «laen käest kätte» — kust läheb piir

Miks see jaotis algab tüübist, mitte pakkujast

Küsi jaotise kokkuvõtet e-postiga

Vali tüüp, siis pakkuja